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金融牌照有哪些公司(27家持牌消费金融公司大盘点)

日期:2021-12-21 10:09:21
文章摘要: 截至目前,国内拿到消费金融牌照的机构一共有27家,其中4家获批筹建但尚未开业。(点击看查看大图)已开业的23家持牌消费金融公司中,20家有银行背景,其中城商行背景的有1

截至目前,国内拿到消费金融牌照的机构一共有27家,其中4家获批筹建但尚未开业。

(点击看查看大图)

已开业的23家持牌消费金融公司中,20家有银行背景,其中城商行背景的有15家(13家为城商行控股),国有大行控股的2家,股份制商业银行背景的2家,台资银行背景的1家。

由于消费金融公司中有过半比例为城商行控股,且其中多为中小城商行,这使得我们心生警惕。包商银行被接管事件刚发生不久,接下来有没有可能再发生类似的风险事件?

不过,包商银行作为包银消费金融的控股股东在过去两年并没有披露过相关业绩,我们无从得知包银以及包银消费金融的具体经营情况,而其他城商行基本上都会进行业绩披露,有风险点的话或能及时发现,从这一点来看或许我们的忧虑是多余的。

五家消费金融公司净利超过5亿

在披露2018年业绩的20家持牌消费金融公司中,有18家处于盈利状态,但中银消费金融,苏宁消费金融以及华融消费金融三家的净利同比2017年分别下降了59%,79%和85%。这三家2018年营收都有不同程度的上升,净利却大幅下滑。可能与去年的严监管以及资金成本上升有关。

净利润超过5亿元的消费金融公司有捷信、招联、马上、中银和兴业。

捷信和招联连续两年净利超10亿,招联的净利增速虽比不上捷信,但从净利/营收比来看,招联要胜一筹。不过,招联近期频出丑闻,既有循环贷虚假宣传,后有乱收平台服务费暴力催收等负面。

马上消费金融营收和净利均有较大幅度的增长,但是去年在投诉平台的投诉件数超过6000件,位居互联网消费金融投诉榜首位。兴业消费金融2018净利同比上涨145%,是前五家消费金融公司中增速最快的。

这五家消费金融公司除了兴业消费金融外,近两年均有大幅增资(或拟增资计划)。主要是因为消费金融业务增长快速,而持牌消费金融公司的最大杠杆倍数为10倍,如果不增资,业务规模将受到限制。

捷信消费金融增资至70亿,去年贷款余额898.35亿,杠杆为12.8倍。马上消费金融增资至40亿,去年贷款余额也在400亿左右,正好满足10倍杠杆限制。兴业的注册资本仅7亿,去年贷款余额为206.94亿,杠杆达29.56倍。

招联消费金融和中银消费金融分别拟增资至48.59亿和43.89亿,根据两家去年的贷款余额,增资后,中银消费金融将暂时摆脱资本金限制,而招联消费金融去年的贷款余额大约在700亿左右,仍大大超过10倍杠杆限制。

当然消费金融公司光自有资金根本无法跟上迅速扩张的业务规模,所以除了自有资金之外,融资渠道还有金融机构借款、同业拆借、发行金融债和ABS等。

消费金融公司作为非存款类金融机构,需要满足至少连续两年盈利以及其他中国人民银行要求的条件才能获准进入银行间同业拆借市场。不考虑其他规定,仅从连续两年盈利的条件来看,目前有12家消费金融公司满足条件。

发行金融债受限于资本充足率监管要求及最近三年连续盈利等规定。中银消费金融和捷信消费金融均发行过金融债。

发行ABS必须满足至少三年经营期限的硬性规定,目前已开业的23家持牌消费金融公司有14家满足要求。中银消费金融和捷信消费金融均发行过ABS,而兴业消费金融在今年四月也获批发行60亿ABS。

其他净利增速较快的消费金融公司有海尔消费金融(250%)、中邮消费金融(199%)、哈银消费金融(163%)、北银消费金融(扭亏,144%)和湖北消费金融(129%)。中邮消费金融、海尔消费金融和湖北消费金融的净利润都超过1亿。

北银消费金融在连续两年亏损后终于在2018年扭亏。作为曾经的头部消费金融公司,北银消费金融这几年走了不少弯路,2017年甚至被监管开出过900万的巨额罚单。现在已彻底被拉开距离,不知何时能追上。

当然,不少消费金融公司都被监管开过罚单,比如中银、杭银等,作为持牌消费金融机构,监管“看”得比较严格。

哈银消费金融在今年四月得到百度度小满的增资。度小满也许是看上哈银消费金融的牌照,但借助度小满的流量和资金优势,哈银消费金融或许有望更上一层楼。

此外,长银消费金融、尚诚消费金融、杭银消费金融以及长银五八消费金融均在2018年实现了扭亏为赢。

我们可以看到目前展业中的这23家消费金融公司业绩分化严重,头部消费金融公司在营收和利润上大大甩开尾部梯队。

消费金融公司在贷款产品上的竞争相对来说是同质化的,无非是消费分期、信用贷以及现金贷等(中银消费金融和招联消费金融有针对大学生的消费贷款产品)。在资金上,即使全行业的成本提高,头部梯队仍然可以获得相对便宜的资金。

处于尾部梯队的以及正要入场的消费金融公司要如何在与众多市场参与者的竞争中立足值得深思

富途获澳大利亚牌照,国际化战略向新一站迈进

富途获澳大利亚牌照,国际化战略向新一站迈进

富途国际化布局的下一站,指向了澳大利亚。

2021年12月20日,领先的数字化金融科技公司富途控股有限公司宣布,旗下子公司Futu Securities (Australia) Ltd持有由澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)颁发的澳大利亚金融服务牌照(牌照号码:224663),拥有在澳展业资质,未来富途将向当地投资者提供一站式线上投资服务。富途从香港出发,迈向海外市场,继新加坡、美国之后,富途的国际化战略也将向新一站迈进。

作为一家以科技驱动的数字化金融科技公司,富途自成立以来就专注于用科技不断改变投资体验,并且一直坚持初心,立足湾区,走向国际,把中国的金融科技产品和互联网服务理念传递到海外,服务全球投资者。同时,富途也始终致力于连接全球投资者和中国新经济企业,成为了一扇向全球宣传中国的窗口。近年来,富途的国际化业务布局不断加速,截至目前,富途的全球用户数量已经超过1700万,覆盖全球超200个国家或地区。

在中国香港,富途的市场渗透率逐步提升。根据今年三季报数据,富途的香港有资产客户数同比增长162%,并已连续六个季度实现同比超三位数增长,按照2021年香港特区政府统计处披露的人口数据统计,富途的香港注册用户约占香港成年人口的1/3。以富途牛牛圈香港活跃用户数和香港用户UGC内容情况计,富途牛牛圈已成为香港第二大论坛,在香港引领社交投资趋势。另根据市场公开数据统计,自去年7月以来,富途单月港股交易市占率超过A组券商市占率的下限,富途也因此成为首家进入到香港A组券商行列的零售型券商。

在新加坡,富途凭借极致的产品体验和优质的投教服务,快速吸引了众多新加坡投资者moomoo上线不到三个月就成功收获了超22万注册用户数,其中有资产客户数突破10万;上线后半年左右,在新加坡的个人投资者市场份额已接近15%。今年三季度,moomoo在当地财经类App下载排名稳居前三,已成为新加坡增长最快的一站式投资平台之一。季内, moomoo站内新上线249个投教视频及图文,涵盖40个课程及专题;联手新加坡交易所(SGX)及其他金融机构共同举办研讨会、模拟交易大赛等,进一步推动新加坡当地投资者教育。

未来,富途对澳大利亚市场的开拓将成为其国际化战略布局的又一重要里程碑。富途也希冀于通过创新科技能力和极致产品体验,成为中国金融服务出口的代表企业,向全球投资者提供极致便捷的金融服务。

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